ما الفرق بين الادخار والاستثمار؟
ولماذا يجب أن أعرف المجال الذي سأستثمر فيه؟
وهل يحتاج المستثمر أن يتابع استثماراته؟
ملخص لقاء الأستاذ محمد الشماسي
@mshammasi
الرئيس التنفيذي لشركة دراية المالية
@Derayah
والآن لننتقل لموضوعنا، ما الفرق بين الاستثمار والادخار؟ الاستثمار والادخار مرحلتان مختلفتان، أي لا أستطيع أن أستثمر إلا إذا كان عندي مدخرات. أدخر جزءا من دخلي الشهري، وإذا وصلت لمبلغ معين، بعدها أبدأ في الاستثمار.
مثلا، إذا كان دخلي الشهري خمسة عشر ألف ريال، واستطعت أن أدخر ألفين ريال منها شهريا. بعد سنتين ستصل تقريبا الخمسين ألف ريال. هنا أنا يمكنني البدء باستثمرها.
ولا ننسى نقطة مهمة في استثمار المدخرات، يجب أن يكون جزء من المبلغ الذي استثمرته (مصاريف اثنا عشر شهر) يمكن أن أستخدمه لأي سبب طارئ وبشكل فوري، ظرف صحي مثلا. بمعنى أنني أدخل استثمارات سهلة التسييل بهذا الجزء على الأقل.
والآن عندنا سؤال ثاني مهم، هل يجب أن أعرف المجال الذي سأستثمر فيه؟ سأجيبك على سؤالك بقصة حقيقية. حصلت عام ألفين وستة (وقت انهيار سوق الأسهم)، واحد من مؤسسي شركة دراية كان عنده محاضرة للتوعية في مجال الاستثمار، وبدأ يتكلم عن تنويع الاستثمار. جيد؟
أتاه شخص يقول له أنا قمت بفعل كل ما أخبرتني بفعله. نوعت واخترت صناديق استثمارية ممتازة، لكني الآن خسرت خمسين بالمئة من نقودي! فجلسوا يتناقشون مع بعضهم ويحللون ما حصل. اكتشفوا أن المستثمر ذهب لكل الشركات المالية.
وسألهم : ما هو أحسن صندوق استثماري عندكم؟ كل واحد فيهم ذكر له صندوقا معينا عنده، ووزع نقوده كلها فيها، لكن في النهاية اكتشفوا أن كل الصناديق التي هو دخل فيها كانت في نفس المجال، عن الاستثمار في سوق الأسهم السعودية فقط.
لذلك يجب أن نحرص على التوزيع في الأصول قدر الإمكان، أن يكون عندي نقد، أسهم، عقارات، صكوك، وغيرها. والشيء الثاني الذي نحتاجه هو التوزيع الجغرافي. يعني إذا استثمرت في الأسهم مثلا، أدخل في أسهم السوق المحلية وأسهم الخليج وأسهم عالمية.
والآن لنأتي للسؤال الثالث : كيف يتابع المستثمر استثماراته؟ لنفترض اليوم أنني قررت وضع نقودي في سوق الأسهم عن طريق صندوق استثماري. أحتاج للتفكير بأكثر من شيء، أهمها : أداء الصندوق خلال الفترة التي مضت و نسبة مخاطر الصندوق. كل هذا تجده مكتوبا في تقارير الصندوق.
ولو أخذنا الموضوع من طريقة استثمار ثانية، الاستثمار في الشركات بشكل مباشر. أفضل طريقة نعرف فيها وضع الشركة هي القوائم المالية والتقارير السنوية.
قراءة القوائم المالية تحتاج خبرة قليلا. ليس الجميع قادرا على قراءتها، لكن التقارير السنوية فيها نظرة شاملة على كل شيء قامت به الشركة بلغة مبسطة، والكل يمكنه أن يفهم ما يحصل فيها. ضروري رؤيتها قبل الاستثمار.
والآن وصلنا لنقطة رابعة مهمة، كيف يمكن للمستثمر أن يميز الجهات المرخصة لإدارة الاستثمار كي لا يتم النصب عليه؟ النصب والاحتيال موجود للأسف من داخل وخارج المملكة. كلهم يعدونك بأرباح طائلة. إذا ما الحل؟
أول سؤال لو عرض عليك أحدهم فرصة استثمارية، اسأل عن ترخيصهم داخل المملكة، أي جهة تحاول التهرب من السؤال، أو تقول لك أنهم مرخصين من دول أخرى، هم غالبا غير مرخصين وغير نظاميين. وعليك أن تنتبه منهم.
إذا تكلمنا عن الأوراق المالية، عندنا هيئة السوق المالية
@SaudiCMA
فيها قائمة بجميع الشركات المرخصة.
أما جانب العملات ونحوها، عندنا مؤسسة النقد السعودي
@SAMA_GOV
عندها قائمة بالشركات المرخصة، تابعهم دائما.
كان هذا ملخص لقاء الأستاذ محمد. اللقاء كان ضمن برنامج لقاءات ثمين.
@thameensa
التابع لهيئة السوق المالية.
@SaudiCMA
